Een registratie in het Extern Verwijzingsregister (EVR) kan grote gevolgen hebben voor je financiële situatie en dagelijks leven. Zodra jij en/of jouw onderneming een registratie in het EVR hebt, kun je geen creditcard aanvragen, geen zakelijke rekening openen en geen lening of hypotheek afsluiten. Dit allemaal omdat jouw bank een fout als fraude aanmerkt en je op de zwarte lijst zet. Maar is dat wel terecht? En is een EVR-registratie van acht jaar niet veel te zwaar? Gelukkig is er in sommige gevallen iets aan te doen.

Voorwaarden EVR-registratie vastgelegd in PIFI

Het Extern Verwijzingsregister (EVR) is een register waarin financiële instellingen gegevens opslaan van personen die een risico kunnen vormen voor de integriteit en veiligheid van de financiële sector. Denk hierbij aan mensen die betrokken zijn (geweest) bij fraude of andere strafbare feiten.

De voorwaarden voor een EVR-registratie zijn vastgelegd in het Protocol Incidentenwaarschuwingen Financiële Instellingen (PIFI). 

Uit het PIFI volgt dat een persoon in het EVR wordt geregistreerd als:

  • Hun gedrag een bedreiging vormt voor de financiële belangen van cliënten, medewerkers of de instelling zelf;
  • Er voldoende bewijs is dat de betreffende persoon betrokken is bij strafbare feiten; en
  • Het proportionaliteitsbeginsel in acht wordt genomen, wat betekent dat de registratie in verhouding moet staan tot de gepleegde feiten.

Hoe lang mag een EVR-registratie duren?

De bank heeft bij jou een fout geconstateerd en merkt die fout aan als fraude. Vervolgens word je door de bank op het EVR-register geplaatst. Het PIFI geeft aan dat een EVR-registratie maximaal acht jaar mag duren. Banken hanteren deze termijn van acht jaar doorgaans als ‘standaardtermijn’. 

EVR-registratie verwijderen of verkorten

Mocht je een EVR-registratie willen laten verwijderen dan is dat onder bepaalde omstandigheden mogelijk. In andere gevallen is verwijdering van de registratie niet mogelijk, maar kan het wel mogelijk zijn om de registratietermijn in te korten. De banken laten het aan jou, als consument, om bijzondere omstandigheden aan te voeren op grond waarvan de termijn kan worden ingekort. 

Proportionaliteitstoets

De banken gaan daarin voorbij aan een belangrijk aspect van de EVR-registratie, namelijk de proportionaliteitstoets. Deze toets houdt een belangenafweging in tussen het belang van de financiële instelling om de gegevens op te nemen en de nadelige gevolgen voor de geregistreerde persoon. Rechters oordelen vaak anders dan dit uitgangspunt van de banken. Zij vinden het onjuist om een termijn van acht jaar als uitgangspunt te hanteren. Banken dienen per individu een belangenafweging te maken, waarbij alle relevante omstandigheden worden meegewogen. Ook persoonlijke omstandigheden zoals leeftijd, maatschappelijke positie en de kans op recidive dienen meegewogen te worden. 

Wanneer is een EVR-registratie van 8 jaar te lang?

Er is veel variatie in de rechtspraak over de vraag of de termijn van acht jaar proportioneel is en of deze moet worden ingekort. Wel volgt uit de rechtspraak dat deze persoonlijke omstandigheden moeten worden meegewogen bij een belangenafweging. 

Zo heeft het Gerechtshof Den Haag onlangs een registratietermijn ingekort door rekening te houden met de persoonlijke omstandigheden van de betrokkene. Vooral zijn leeftijd en het feit dat hij voor het eerst betrokken was bij fraude werd meegewogen. 

De aard en de ernst van de fraude speelt eveneens een grote rol bij de belangenafweging. Zo heeft het Gerechtshof Arnhem-Leeuwarden geoordeeld dat een registratietermijn moest worden ingekort, doordat de betreffende fraude een relatief klein bedrag betrof en er geen eerdere fraudegevallen bekend waren. 

Andersom heeft de Rechtbank Amsterdam in een andere kwestie geoordeeld dat een registratietermijn van acht jaar wél proportioneel was. Deze registratietermijn was proportioneel vanwege de omvang en de aard van de fraude, ondanks de persoonlijke omstandigheden van de betrokkene. 

Juridisch advies bij het inkorten van jouw EVR-registratie?

Al met al is het onder bepaalde omstandigheden mogelijk om een bank te dwingen de EVR-registratietermijn te verkorten, zelfs als verwijdering van de registratie niet mogelijk is. Factoren zoals de ernst van de fraude, de persoonlijke omstandigheden en de houding van de betrokkene spelen een rol bij deze belangenafweging. Als je van mening bent dat jouw EVR-registratie disproportioneel is, dan bespreken we graag jouw mogelijkheden tijdens een kennismakingsgesprek. Neem gerust contact op met mij of een van de andere financieel recht advocaten.